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近年来，金融投资平台“爆雷”的新闻频频发生，花样百出的“庞氏骗局”也让人们见识到了各种各样的套路，真可谓是防不胜防。在那些被揭穿真实面目的金融企业中，很多企业都把自己包装得非常“高大上”，并以高回报率来吸引投资者，而很多投资者在个人贪念的趋势下就很容易中圈套，最终落得血本无归的境地，着实令人惋惜。

而近日，又有一个庞氏骗局浮出水面，引起大众广泛关注。前不久，在中国驻马来西亚大使馆，数百名中国公民拉起横幅，希望得到有关部门的帮助，追回被骗的资金。据了解，这些申请维权的人都是马来西亚MBI集团的投资者，其中很多人甚至是从国内飞过来的。因为马来西亚MBI集团利用网络传销的方式骗取了他们大量资金。

根据一名维权者透露，中国的MBI投资者多达200多万人，国人被骗金额约5000亿元。为此，投资者们希望马来西亚MBI集团能将这些资金归还给自己。

事实上，这些投资者可以说是“自食其果”。因为马来西亚MBI集团早就被国内警方认定为传销组织，其创始人于2017年还被逮捕了。然而，仍有无数的投资者在高额回报的利诱下把自己的钱投了进去。现在，这一骗局彻底崩塌，那些“贪婪”的投资者们损失惨重。

据了解，MBI集团全称为“马来西亚恩必爱集团”，由马来西亚籍第三代华人张誉发创办于2009年。

马来西亚MBI集团的“套路”，可以说是完美契合了庞氏骗局的核心元素。所谓庞氏骗局，就是指金融领域的投资诈骗行为。这种骗术是由一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。简单来说，庞氏骗局就是利用新投资人的钱来向老投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。其实也就是“空手套白狼”。很多非法的传销组织都是靠这一招进行敛财的。

一般来说，庞氏骗局分为三个要点。第一步是包装自己，第二步是承诺高收益，最后一步是鼓励发展线下。而马来西亚MBI集团可以说是深谙此道。据悉，MBI集团以投资理财为名，要求投资者缴纳七百元至三万五百元不等的费用，用来购买该平台发行的虚拟货币，获得加入资格，并取得该平台网站的会员账号。会员之间按照推荐发展的加入顺序组成上下线层级，直接或间接以发展人员数量及缴费金额作为返利的依据。

为了包装自己，马来西亚MBI集团经常声称自己在马来西亚投资了很多房地产项目。然而，公司并没有真的做这些项目。由于投资者不会亲自去考察这些项目，所以就很难辨别其中的真假。不过，细心的投资者还是会发现其中有猫腻。因为房地产是一个周期很长的项目，收益也是非常有限的。所以马来西亚MBI集团的房地产项目的大体行情和收益情况都是可以折算出来的。如果一个人投资了一笔钱，几个月就能获得高额回报，这显然是不合理的。

众所周知，企业承诺提供高利润的背后，往往存在高风险。MBI集团的收益率那么高，期限又比较短，其中的风险可想而知。因为即使是大型投资机构，也很难经常给予投资者双倍的本息回报。毕竟，金融投资的回报率来源于实业的回报率，这意味着金融投资的回报实际上比实体的回报要小。

在投资时，只要稍加留意，其实是可以发现MBI集团的高收入并非来自实体投资，而是来自于上线的“韭菜”收割下线的“韭菜”。

例如，MBI集团建立了一个“MFC游戏理财平台”，这个平台上的发行量是固定的。但是，参与者的数量可以增加。也就是说，一只100份的股票，如果按每人一份来出售，那就会有100位玩家。当新玩家进入时，股票会被拆分，资金数额将增加。买家总是比卖家多，所以价格就只会单边上涨。相反，如果买家比卖家少，那资金链就跟不上。

一般来说，老用户的高利润实际上是由新用户提供的。一旦新用户跟不上，或者大量玩家集中提现，那么企业就玩不下去了。在MBI集团事件中，一些玩家其实已经发现了企业的运营模式。只不过，他们相信自己不会是最后一株“韭菜”，所以就加大投资，但最终还是入了圈套。

2017年六月，马来西亚媒体报道，张誉发被当地警方逮捕，同时该集团98个户头被冻结。但是，有维权者表示，MBI集团近年来仍然在张誉发的管理下运营。此外，MBI集团曾大肆宣扬创始人张誉发是马来西亚国父的堂弟，集团的常委顾问是马来西亚警察总署的署长，这些“背景”无疑会糊弄住一些投资者。

因此，那些投资者中，有很大一部分其实是由于自己的贪婪而被骗的，相信这次事件会给他们惨痛的教训。所以说，投资者们在进行投资之前，一定要理性地去考虑问题，千万不要被所谓的高利润、高回报等噱头所迷惑。